2020-2022年銀行業(yè) EAST 受處罰案例

2020年5月9日，銀保監(jiān)會因監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在違法違規(guī)行為對六大銀行（工商銀行、中國銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、郵儲銀行）及兩家股份制銀行（光大銀行、中信銀行）公開下發(fā)處罰信息，處罰總金額高達到1770萬元。

2022年3月26日，銀保監(jiān)會再次嚴肅查處一批監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）數(shù)據(jù)質(zhì)量領域違法違規(guī)案件，對政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行等共21家銀行機構(gòu)依法做出行政處罰決定，處罰金額合計8760萬元。

在上述罰單中，光大銀行、民生銀行被罰金額最多，均分別被罰490萬元。值得注意的是，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行皆因2018年行政處罰問題整改不到位，被銀保監(jiān)會二次罰款。

從近期各地銀保監(jiān)局針對EAST5.0發(fā)布校驗規(guī)則要求來看，此后針對EAST報送開出的罰單應該只多不少。

嬴圖EAST/1104 數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核工具

嬴圖EAST/1104 數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核工具，目前已積累 EAST、利率報備等檢核規(guī)則，積累基礎類數(shù)據(jù)標準代碼類1700+條，碼值28470+條。嬴圖EAST/1104 數(shù)據(jù)質(zhì)量校核規(guī)則將數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核作為數(shù)據(jù)標準落地效果的檢核手段，評估數(shù)據(jù)標準的落地情況。通過數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的整改，在數(shù)據(jù)質(zhì)量提升過程中推進舊有系統(tǒng)的升級與改造，以遵循全行數(shù)據(jù)標準。

數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的產(chǎn)生源于多個方面與環(huán)節(jié)，包括數(shù)據(jù)質(zhì)量管理層面、數(shù)據(jù)錄入環(huán)節(jié)、數(shù)據(jù)處理環(huán)節(jié)、系統(tǒng)設計環(huán)節(jié)、甚至數(shù)據(jù)質(zhì)量問題整改環(huán)節(jié)等。

如果數(shù)據(jù)質(zhì)量問題產(chǎn)生源于系統(tǒng)設計的缺陷，數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的整改則涉及信息系統(tǒng)的改造，在系統(tǒng)改造流程中嚴格按照信息系統(tǒng)開發(fā)與變更流程執(zhí)行數(shù)據(jù)標準的對標，落地數(shù)據(jù)標準，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。

嬴圖EAST/1104 數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核工具應用的效果

具體功能：避免數(shù)據(jù)交叉校核存在偏差。EAST 數(shù)據(jù)和1104報表上報監(jiān)管前，嬴圖EAST/1104 數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核工具會根據(jù)銀行實際業(yè)務規(guī)模對采集的業(yè)務數(shù)據(jù)進行比對分析，通過采集的 EAST 數(shù)據(jù)生成定量監(jiān)管指標并與1104報表中報送的監(jiān)管指標進行比對，數(shù)據(jù)是否吻合一目了然。銀行報送數(shù)據(jù)量與實際情況明顯不匹配的問題很容易就能被發(fā)現(xiàn)。

嬴圖EAST/1104 數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核工具通過梳理銀行 EAST/1104 數(shù)據(jù)質(zhì)量現(xiàn)狀，整合不同應用系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，解決 EAST/1104 數(shù)據(jù)結(jié)果差異問題，完成 EAST 數(shù)據(jù)到1104報表的自動生成和相關差異的歸因溯源，實現(xiàn)總分、表內(nèi)、表間檢驗和預警提示功能，靈活設定參與檢驗的機構(gòu)、指標的邏輯關系，自動提示異常變動及錯誤情況，具備下鉆功能，支持對1104報表生成 EAST 明細數(shù)據(jù)的查詢等。

總結(jié)與展望

未來監(jiān)管數(shù)據(jù)報送質(zhì)量問題應當是監(jiān)管當局關注的重點，各家銀行也應當提升對監(jiān)管報送的重視程度，同時也不應孤立看待監(jiān)管報送工作，應當將監(jiān)管報送能力建設與銀行數(shù)據(jù)能力建設與數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力相結(jié)合。如銀保監(jiān)會通報所指：“下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)加大對監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問題的查處力度，嚴肅市場紀律，提高違規(guī)成本，引導并督促銀行機構(gòu)切實發(fā)揮監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)在防范金融風險、提升內(nèi)控水平等方面的作用。”

銀行在 EAST5.0 報送規(guī)范時面對著巨大的挑戰(zhàn)，本著“急用線性、立竿見影”的原則，應當將按時完成報送作為首要任務，持續(xù)提升和改善監(jiān)管數(shù)據(jù)報送質(zhì)量，進而達到數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值的實現(xiàn)和數(shù)據(jù)模型的擴展，提升風險管理、內(nèi)控建設和數(shù)據(jù)治理能力。嬴圖EAST/1104 數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核工具將隨時根據(jù)監(jiān)管動態(tài)而升級，輔助銀行提高監(jiān)管數(shù)據(jù)報送質(zhì)量，為監(jiān)管數(shù)據(jù)治理護航。